8. Проведение финансовых расчётов на основе стандартной функции

Цель выполнения работы: изучить правила применения стандартной функции ПЛТ («Платежи») для расчёта выплаты кредита по заданным параметрам.

Ситуация: предположим, что предприниматель заключил договор с заказчиком на изготовление определённого вида продукции. Для изготовления продукции предпринимателю необходимо закупить 15 комплектов деталей на другом предприятии по заранее оговоренной цене. Необходимо оплатить закупку деталей, следовательно, придётся обратиться в банк за кредитом. Предположим, что заемщику известны условия, на которых он может получить кредит

Предположим, что заемщику известны условия, на которых он может получить кредит.

Задание 1: оценить величину периодических платежей, которые предпринимателю придется выплачивать банку в погашении кредита на основе исходных данных, которые представлены в таблице «Потребности деталей» на рис. 1.

Решение можно получить, используя финансовую функцию ПЛТ - платежи.

· Запишем исходные данные в таблицу «Потребности деталей» на листе Excel, как это показано на рис. 1, в ячейке C5 проведем вычисление общей суммы на закупку деталей (в столбце D в качестве примечаний отмечены формулы и обозначения переменных).

· Зададим условия выплаты кредита в таблицу «Платежи», где в ячейках C8, C11 (ввели формулы, чтобы можно было в дальнейшем проводить анализ). Так, например, в ячейке С8 записали формулу =С5, это сделано для того, чтобы можно было изменять условия задачи в таблице «Потребности деталей».

Рис. 1. Представление таблицы с исходными данными и таблицы для анализа результатов

· В ячейке C12 поместим финансовую функцию ПЛТ, которая вызывается через окно - Мастер функций. Диалоговое окно для функции ПЛТ представлено на рис. 2.

Рис. 2. Пример заполнения окна с аргументами для функции ПЛТ

· Заполним диалоговое окно для вычисления суммы периодического платежа по кредиту, как это показано на рис. 2. Следует отметить, что в данном случае, в ячейке C11 проведено вычисление процентной ставки выплаты по каждому месяцу из расчета равномерного распределения погашения кредита, хотя можно было бы это учесть в строке Ставка, введя формулу =C9/C10 без предварительного вычисления в ячейке C11.

· Нажать на кнопку ОК, после чего результат отразится в ячейке C12. Обратите внимание, что в окне «Аргументы функции» (рис. 2) необходимо сослаться на адреса ячеек, в которых устанавливаются условия получения кредита. При создании таблицы «Платежи» на листе Excel, автор расставил названия строк таблицы так, как он считал правильным. Кроме того, можно в диалоговом окне «Аргументы функции» вместо координат ячеек с данными вводить непосредственно числа.

Задание 2. Построить таблицу с вариантами платежей для банка, в которой в одной строке будет меняться с постоянным шагом величина кредита, а во второй строке - срок выплаты кредита. Провести анализ вариантов получения кредита.

Вопросы для самоконтроля

1. В чем заключается особенность заполнения окна аргументов функции для финансовых функций?

2. Можно ли на листе Excel задавать форматы для данных, такие как: Процентный, Денежный, Финансовый, чтобы потом выполнять вычисления с участием функции ПЛТ?